Hypotéka s daňovým bonusom pre mladých 2019 – prehľad bánk
Hypotekárny štátny príspevok pre mladých sa v roku 2018 zmenil. Za rok 2018 si už klienti budú uplatňovať nárok na priamy daňový bonus. Prečítajte si ako postupovať v jednotlivých bankách.
V roku 2017 došlo k výraznej zmene v poskytovaní podpory mladým žiadateľom o hypotekárny úver na bývanie. O celej problematike som napísal článok. Išlo o jeden z prvých článkov k téme, keď ešte nebolo celkom jasné, či zmena naozaj prejde. Okrem pripravovaných zmien som sa v ňom venoval aj detailným prepočtom a porovnaniu pôvodného modelu s novým.
Dnes už vieme, že štátny príspevok pre mladých sa definitívne zmenil na daňový bonus od 1.1.2018. Prvýkrát si ho teda klienti môžu uplatňovať teraz – za zdaňovacie obdobie 2018.
Pripomeňme si, aké podmienky musia klienti spĺňať, aby si daňový bonus mohli uplatniť:
- vek maximálne do 35 rokov
- príjem maximálne 1,3-násobok priemernej mzdy v SR zistenej Štatistickým úradom v roku 2017 (je to približne 1240 eur)
- účel úveru vyhovuje podmienkam daňového bonusu, t.j. ide o hypotéku na bývanie, výstavbu alebo rekonštrukciu (nie americká hypotéka alebo refinančná)
Viac o daňovom bonuse a aktuálnych podmienkach pri hypotékach pre mladých si môžete pozrieť v reportáži Markízy. 28.12.2018 bola vysielaná a mal som možnosť pridať svoj komentár.
Celá téma je na internete už celkom podrobne spracovaná. Čo by Vás však mohlo zaujímať sú jednotlivé banky a spôsob, akým postupovať. Rozhodol som sa teda situáciu podrobne zmapovať a priniesť Vám prehľad. Informácie boli konzultované s bankami.
Daňový bonus – prehľad bánk
VÚB banka
Banka vystaví potvrdenie bezplatne na základe žiadosti klienta, ktorú podá na pobočke VÚB Banky.
Klienti s internetbankingom (IB) budú mať „potvrdenie“ vygenerované k ultimu roka k dispozícii aj na stiahnutie v IB v časti „Moje dokumenty“, resp. „Zmluvná dokumentácia“. Uvedené však bude implementované až v rámci aktualizácie IB od 22.2.2019. Do tejto doby nájdu klienti „Potvrdenie k daňovému bonusu“ v IB časti „Výpisy na stiahnutie“.
Tatra banka
Potvrdenie pre daňový úrad dostanete elektronicky z banky, resp. si ho vyzdvihnete osobne v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky.
Slovenská sporiteľňa
Banka bezplatne vystaví klientovi – hlavnému dlžníkovi – Potvrdenie o zaplatených úrokoch, ktorého štruktúra je predpísaná zákonom. Potvrdenie banka vyhotoví ku každému úveru, ktorý splní podmienky veku a účelu pre uplatnenie bonusu a zašle klientovi poštou na jeho korešpondenčnú adresu.
ČSOB banka
Od 2.1.2019 môže DLŽNÍK spĺňajúci podmienky pre DAŇOVÝ BONUS požiadať banku o vystavenie Potvrdenia na zaplatené úroky.
Hlavnému dlžníkovi bude Potvrdenie vystavené na základe písomnej Žiadosti podanej na pobočke banky v lehote do 30 kalendárnych dní odo dňa podania Žiadosti.
V Žiadosti dlžník uvádza aj spôsob doručenia tohto Potvrdenia:
- POŠTOU na korešpondenčnú adresu klienta
- OSOBNE na vybranej pobočke banky
Potvrdenie na zaplatené úroky sa vydáva raz ročne bezplatne.
Prima banka
Tlačivo Potvrdenia bude banka vystavovať automaticky bezplatne do schránky správ Internet bankingu (ďalej len IB) hlavného dlžníka. V prípade, ak hlavný dlžník nemá zriadený IB, tak Potvrdenie banka zašle tiež bez poplatku poštou na korešpondenčnú adresu hlavného dlžníka. Potvrdenie sa bude generovať automaticky každoročne – aktuálne k dátumu 15.1.2019 len pre štandardné HYPOTÉKY.
V prípade, ak nebol klientovi zaslaný tento dokument, tak klient musí na pobočke požiadať o vystavenie Potvrdenia.
OTP banka
Banka bezplatne vystaví dlžníkovi na základe jeho žiadosti Potvrdenie o zaplatených úrokoch na priznanie sumy daňového zvýhodnenia na zaplatené úroky, čo predstavuje sumu vo výške 50 % zo zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období, najviac však do výšky 400,- € za kalendárny rok.
Poštová banka
Banka vydá Potvrdenie o zaplatených úrokoch za predchádzajúci kalendárny rok.
Unicredit bank
UniCredit Bank počas minulého roka evidovala svojich klientov, ktorí spĺňajú nárok na daňovú úľavu. Potvrdenie o zaplatených úrokoch klientom, ktorí splnili podmienky pre daňovú úľavu zasielajú automaticky v týchto dňoch.
mBank
O potvrdenie môže klient požiadať prostredníctvom žiadosti v internet bankingu, prostredníctvom mLinky alebo na ktorejkoľvek pobočke mBank. Potvrdenie klientovi pošleme na korešpondenčnú adresu do 30 dní od podania žiadosti.
Čo s potvrdením a na čo nezabudnúť?
Potvrdenie od banky doložte svojmu účtovníkovi, ktorý Vám rieši daňové priznanie za rok 2018. Ak ho za Vás spracúva zamestnávateľ formou ročného zúčtovania dane, odovzdajte potvrdenie (alebo jeho sken) príslušnému oddeleniu.
Nezabudnite, že ak ste v úvere dvaja, o daňový bonus môže požiadať len hlavný dlžník.
Za rok 2018 dostanete daňovú úľavu vypočítanú pomerne, podľa toho v ktorom mesiaci ste čerpali úver. No a na záver – daňová úľava sa bude počítať z úrokov zaplatených z úveru maximálne do 50 000 eur. Pokiaľ ste čerpali vyšší úver – nevadí. Polovica zaplatených úrokov sa Vám však vráti len z 50 000 eur.